Кредитная история – все, что вы хотели спросить

кредитная история

Залог нормального взаимодействия с банками – наличие хорошей кредитной истории. Это как в обыденной жизни – десятый друг не даст вам денег в долг, если остальным девятерым вы такой же долг не отдали. И каждый уважающий себя банк обязательно проверит, какой вы человек – ответственный и благонадежный или нет. Если ваша кредитная история будет очень плохая, то банк никогда не даст вам денег в кредит. В данном случае лучшим вариантом для таких людей будет займ на карту, который обычно выдается без проверок. Приверженцам банковского кредитования нужно тщательно следить за своей репутацией, в противном случае можно просто-напросто остаться без денег. Для людей, которые потеряли свое лицо в глазах банковских служб, предназначена данная статья.

Что такое кредитная история и зачем она нужна?

Кредитная история – это совокупность данных о дисциплине соблюдения обязательств кредитного договора субъектом кредитования (физическим или юридическим лицом). Простым языком, это ваш школьный дневник с оценками. Информация о каждом неблагонадежном заемщике накапливается и хранится в специальной организации – Украинском бюро кредитных историй (УБКИ). Путем элементарных алгоритмов, беря за основу ваши платежи по кредитам, ипотеке или прочим обязательным выплатам, система определяет уровень вашей платежеспособности и обязательности. К данной информации имеют доступ как банки, которые на основании данной информации решают вопрос выдачи кредита, так и обычные граждане, которые могут проверить на сайте свою кредитную историю.

Почему все так боятся плохой кредитной истории?

Понятно, что человек, у которого нет проблем с получением кредитов, не будет смотреть ни на какую кредитную истории, поскольку это просто ему не будет нужно. Человеку, который допустил значительные проступки в оплате необходимых платежей банку, как минимум, стоит волноваться за дальнейшую блокировку оформления любых финансовых займов в банке. Банк может спокойно отказать вам в кредитовании и будет совершенно прав, ведь никому не хочется терять свои деньги.

Способы проверить кредитную историю

кредитная история украина
Как узнать свою кредитную историю? Этот вопрос волнует многих людей. Проверить свою кредитную историю можно несколькими способами:

  • Обратиться в Украинское бюро кредитных историй. При первом обращении в данное учреждение с целью проверки кредитной истории процедура осуществляется бесплатно. При последующем обращении отчет по заемщику будет выдан за определенную плату. Информация направляется только по почке и выдается лично в руки заказчику.
  • Получить информацию о кредитной истории бесплатно в онлайн-режиме (так называемая кредитная история онлайн). В интернете множество сайтов, которые могут предоставить данные о вашем финансовом статусе. Но в данном случае существуют большие риски нарваться на мошенников, поскольку Украинское бюро кредитных историй работает с очень ограниченным количеством интернет-ресурсов.
  • Узнать вашу кредитную историю можно также с помощью приложения «Кредитная история» для Android и IOS, приложения Sender, а также через приложение Privat24. Но если вы уже использовали одно бесплатное обращение и получили извещение в письменной форме, то запрос истории в приложении будет платным.

Многие пользователи банковских кредитов часто интересуются: можно ли проверить кредитную историю бесплатно и без регистрации. Увы, это невозможно. Кредитная история содержит персональные данные человека и узнать их без регистрации невозможно, поскольку система отслеживает и фиксирует все запросы, поступающие от людей или организаций. В любом случае при запросе кредитной истории необходимо указывать паспортные данные, идентификационный код и прочие данные в случае необходимости.

На что смотреть в кредитной истории?

Кредитная история представляет собой своеобразный отчет о вас, как о заемщике. В ней указаны ваши данные, информация об одобренных кредитах, выписка о платежах, погашениях займов и выплат по ипотекам, данные о просроченных платежах. В ней вы можете четко увидеть проблемные моменты вашего взаимодействия с банковскими учреждениями, даже если вы о них забыли.

Что делать, если у вас плохая кредитная история?

Если вам «посчастливилось» стать обладателем негативной кредитной истории, то у вас есть два варианта решения данной проблемы. Первый, самый простой – не брать кредиты. Но наша жизнь очень непредсказуема, поэтому нельзя быть на 100% уверенным, что вам не придется вновь брать деньги в кредит. Поэтому желательно использовать второй способ – исправить свою плохую кредитную историю.

Можно ли удалить или исправить информацию в кредитной истории?

Сразу следует осадить рьяных оптимистов – удалить данные о своих непогашенных кредитах не получится. История на то и есть историей, чтобы быть постоянной и незыблемой. Поэтому внести изменения в нее невозможно. Исправить ее можно только в настоящем времени, хотя процесс этот не из легких. Для этого нужно всеми правдами и неправдами добиваться предоставления вам новых кредитов и вовремя их погашать. Тогда аналитическая статистика может показать положительную динамику вашего отношения к оплате кредитов. А это уже будет значительным шансом выйти из финансового тупика, в котором вы оказались.

Через какой срок очищается кредитная история?

Согласно информации Украинского бюро кредитных историй, кредитная история хранится в базе организации 10 лет и постоянно обновляется. Срок очень большой, поэтому ждать, когда система «забудет» о ваших просроченных платежах, бессмысленно.

Кто имеет доступ к вашей кредитной истории?

Одной из самых интересных тем, которые касаются кредитных историй и всего, что с ними связано, является доступ к вашей кредитной истории. С этой темой связано большое количество споров и дискуссий, но заемщик должен знать одно: ни одна организация не имеет право запросить ваша кредитную историю без вашего письменного согласия.

как узнать свою кредитную историю
Поэтому, если вы любитель пропускать очередные платежи по кредитам, то при заключении кредитного договора обращайте внимание на все пункты, напечатанные мелким шрифтом. Обычно в них и написано самое интересное, в частности и о доступе банка к вашей кредитной истории. Поэтому, если банк официально отказывает вам в кредите по причине плохой кредитной истории и вы точно уверены, что не подписывали согласие на доступ к вашим данным, можете смело обращаться в суд с иском против Украинского бюро кредитных историй. За разглашение персональных данных человека без его ведома предусмотрена ответственность. Конечно, это не распространяется на ситуацию, когда вам отказывают в кредите в том же банке, в котором вы допустили оплошности в погашении прошлого займа.

Ошибки в кредитной истории

Вместе с тем встречаются ситуации, когда в вашей кредитной истории допущены ошибки. По ошибке сотрудников банка, в связи с техническим сбоем в системе либо еще по каким-либо причинам у вас в списке появляются кредиты, которые вы не брали или непогашенные задолженности по платежам, о которых вы не имеете ни малейшего понятия. Ведь ваша кредитная история – это совокупность различных эпизодов вашего взаимодействия с различными финансовыми учреждениями. Не мудрено, что на каком-то этапе в вашем своеобразном «портфолио» заемщика закралась ошибка.

Как исправить ошибки в кредитной истории?

Ошибки в кредитной истории нужно постараться исправить в кратчайшие сроки, поскольку если вам будут срочно нужны деньги, то из-за этих недоразумений вы просто-напросто их не получите. Поэтому, если вы уверены на все 100%, что в вашей кредитной истории указаны неправильные данные, вам необходимо написать заявление в Украинское бюро кредитных историй при личном посещении офиса организации или путем почтовой отправки.

В заявлении нужно описать конкретную ситуацию с четким указанием всех ключевых и важных моментов: сроки взятия кредита и его погашения, отделение банка, в котором оформлялся и погашался кредит, данные менеджеров банка и так далее. Неплохо будет приложить квитанции об оплате и прочие документы. Заявление должно быть написано без эмоций с указанием сухих фактов. Обычно, если вы все сделаны правильно, банк по распоряжению бюро пересматривает ваши платежи и в случае подтверждения ошибок с его стороны направляет в бюро корректировки к вашей кредитной истории.

Как мошенники предлагают исправить кредитную историю?

как узнать кредитную историю
Но что делать, если все негативное, что есть в вашей кредитной истории – это правда? Особенно остро стоит вопрос, когда с очень плохой кредитной историей нужно очень срочно взять кредит. Такой ситуацией часто пользуются мошенники, которые за отдельную плату предлагают исправить вашу кредитную историю. Причем предложения эти самые различные:

  • Мошенники представляются искусными компьютерными хакерами и готовы путем взлома базы данных бюро кредитных историй исправить ваши данные. Некоторые люди от безысходности верят в данную легенду, не понимая, что данная процедура, во-первых, невозможна, а во-вторых, противозаконна.
  • Другие мошенники представляются работниками бюро с доступом к кредитным историям и готовы исправить вашу историю за отдельное вознаграждение. Конечно, можно допустить, что в структуре бюро работают такие алчные сотрудники, но вероятность этого очень мала. Скорее всего, вы просто потеряете свои деньги, которые отдадите мошенникам.
  • Не менее распространенным способом мошенничества является предложение отдельных лиц осуществлять обращение в банк от вашего имени о якобы обнаруженных ошибках в вашей истории. По уверениям мошенников, на время расследования кредитная история изымается из бюро, в это время клиент может спокойно взять кредит. Но во-первых, обращения в банк не имеют никакой силы и смысла, поскольку вашу историю может изменить только бюро. А во-вторых, кредитная история ниоткуда не изымается и никуда не исчезает. Это все выдумки аферистов.

Таким образом, очень часто люди попадают на крючок к умелым «дельцам», теряя тем самым свои деньги, репутацию и драгоценное время. Исправить плохую кредитную историю можно только одним способом: показать банку, что вы добросовестный и ответственный заемщик. Для этого можно брать небольшие кредиты и своевременно их погашать, можно также открыть депозит в отделении банка. Одним словом, нужно доказать, что вы хотите и можете исправиться.

Как сформировать хорошую кредитную историю?

Хорошая кредитная история – это залог полноценного взаимодействия с банковской системой без проблемных моментов. Сформировать ее не так уж и сложно: нужно просто с большой ответственностью подходить к каждому взятому кредиту и своевременно его погашать. Даже если в истории и обнаруживаются ошибки, то они корректируются довольно быстро, без привлечения каких-либо третьих лиц. В любом случае, если у вас возникли проблемы с банковским кредитованием, вы всегда можете обратиться в микрофинансовые организации, которые выдадут вам кредит без отказа.

Выводы и рекомендации

Подводя итоги, можно сказать, что кредитная история очень важна, особенно для людей, которые часто обращаются в банк за кредитами. Это касается предпринимателей, бизнесменов, которым необходимы денежные вливания для развития и расширения бизнеса. Но и простым обывателям иметь хорошую кредитную историю не помешает. Причем иметь хорошую кредитную историю не так и сложно:

  • Нужно быть исполнительным плательщиком, несмотря на проблемы с деньгами для погашения очередного платежа.
  • Необходимо следить самостоятельно за своей кредитной историей, поскольку ни банк, ни бюро кредитных историй это делать не будет.
  • Следует своевременно исправлять ошибки в кредитной истории, если таковые имели место.
  • В случае, если срочно нужны деньги, а банк выставляет сложные условия кредитования, которые вас не устраивают на данный момент, проще всего обратиться за кредитом в микрофинансовые организации, которые более лояльно относятся к клиенту и оформят займ, даже если у него не совсем идеальная кредитная история.
Кредитная история – все, что вы хотели спросить
4.9 (97.78%) 9 votes

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*