Термины и определения

Анкета-заявление на кредитование — онлайн-заявка, которая заполняется на сайте кредитной организации или кредитного брокера, и является обращением к кредитной организации относительно выдачи кредита. В ней указывают свою фамилию и имя, контактные данные, а также другую информацию, которая требуется. Список полей для заполнения в анкете-заявлении меняется в зависимости от того, в какую кредитную организацию она будет подаваться. Анкета-заявление не является кредитным договором и не обязывает заявителя подписывать договор с кредитной организацией, если после принятия положительного решения по анкете, он передумал оформлять кредит.


Беспроцентный заем — финансовые средства в определенном размере, которые передаются физическому лицу во временное пользование, и должны быть возвращены в полном размере кредитодателю без дополнительной выплаты процентов.


Годовая процентная ставка (APR, ГПС) — это вознаграждение кредитодателя за то, что он выдал во временное пользование заемщику финансовые средства в определенном размере. Выражается в виде процента от суммы, выданной кредитодателем во временное пользование заемщику.


Договор кредитный (кредитования, ссудный) — оформленное в бумажном или электронном виде и в установленной законом форме соглашение между кредитодателем и заемщиком, в котором описаны все условия передачи кредитодателем определенной суммы финансовых средств заемщику (в том числе сумму, срок, способ получения денег и возврата, штрафные санкции), права и обязанности сторон, контактные и паспортные данные заемщика, а также реквизиты кредитной организации.


Заем — сумма финансовых средств, которая передается кредитной организацией на определенный срок физическому лицу для использования в личных целях.
Заемщик — физическое лицо, которое берет у кредитной организации финансовые средства в определенном размере и обязуется вернуть в установленный срок с процентами.


Коллектор агентства/долгового агентства — специалист, который работает с заемщиками, имеющими просрочку в пределах одного месяца или многомесячный долг по кредиту. Работает в соответствии с законодательством о факторинговой деятельности. Ищет компромиссное решение с заемщиком для скорейшего погашения задолженности. Может влиять на него посредством телефонных звонков, писем и личных встреч.

Кредит — форма экономического обязательства, при котором одна сторона осуществляет передачу второй стороне на четко обозначенный срок определенной суммы финансовых средств в пользование, а вторая сторона обязуется вернуть их с вознаграждением в виде процента от полученной суммы. Различают целевые (на определенную потребность) и нецелевые кредиты. За нарушение обязательств по кредиту начисляется пеня и штраф.

Кредитная история — финансовое досье физического лица, в котором указаны все его кредитные обязательства и зафиксировано их выполнение. Если кредитные обязательства выполнялись в полном размере и своевременно, то кредитная история будет положительной, а сформированный на ее основе кредитный рейтинг — высоким. В противном случае (при наличии просрочек или невыполненных кредитных обязательств) кредитная история имеет отрицательную динамику, а кредитный рейтинг будет низким.

Кредитная организация — финансовое учреждение, зарегистрированное в государственных органах установленном порядке, и имеющее лицензию на свою деятельность, которое выдает заемщикам финансовые средства в пользование на определенный срок и получает за это в качестве вознаграждение процент от выданной суммы.

Кредитор — зарегистрированное юрлицо, специализирующееся на выдаче заемщикам кредитов.


Ломбард — организация коммерческого типа, которая специализируется на выдаче ссуд под залог ценного имущества (ювелирных изделий, лома драгоценных металлов, техники, электроники), которое принимает на хранение.


Микрозайм — разновидность быстрого кредитования по упрощенной процедуре. Характеризуется более высокими процентными ставками, но не требует поручителей и залог. Для оформления нужен паспорт, код и контактная информация от заемщика.

Микрофинансовая организация (МФО) — это зарегистрированное в установленном порядке юрлицо, осуществляющее финансовую деятельность, которое выдает финансовые средства заемщику в пользование на определенный срок и под определенный процент.


Оценка кредитоспособности — начальный этап в процессе кредитования, который позволяет оценить юридическое лицо с точки зрения его финансовой возможности погасить потенциальный кредит.


Процентная ставка — сумма, которую обязан выплатить заемщик кредитодателю в качестве вознаграждения за пользование кредитом, имеющая процентное выражение.


Рейтинг (кредитный рейтинг) — числовой показатель, отражающий способность физического или юридического лица своевременно и в полной мере исполнять свои кредитные обязательства. Чем выше этот показатель, тем более высоким считается кредитный рейтинг, соответственно, выше доверие кредитного учреждения к такому заемщику.

Реструктуризация кредита — инициированное заемщиком изменение условий погашения кредита по соглашению с кредитором.

Рефинансирование кредита — финансовая услуга по объединению нескольких кредитов в один в ином финансовом учреждении на более выгодных условиях.


Украинское бюро кредитных историй (УБКИ) — национальная база данных по всем заемщикам, в которой содержится информация относительно выполнения ими кредитных обязательств.